Come madri, figlie, mogli e professioniste in carriera, viviamo vite impegnate. Di conseguenza, spesso rimandiamo la cura di noi stessi e questo include il nostro benessere finanziario. Tuttavia, ora è più importante che mai comprendere le nostre finanze personali poiché facciamo parte di una forza economica in crescita. Attualmente, le donne rappresentano quasi la metà dei creatori di ricchezza negli Stati Uniti e due terzi si identificano come principali responsabili delle decisioni finanziarie, non solo come influencer.
Ecco alcuni importanti comportamenti chiave che possono influenzare la tua stabilità finanziaria complessiva.
4 comportamenti chiave che contribuiscono al successo finanziario
- Entrate contro spese. Tieni sotto controllo ciò che tu e la tua famiglia state guadagnando e ciò che state spendendo. Ciò include la creazione di un budget realistico che ti offra l'opportunità di rivedere il tuo piano di risparmio personale. Stabilisci anche i tuoi principali obiettivi finanziari come risparmiare per l'istruzione dei tuoi figli o finanziare una seconda casa. Per raggiungere questi obiettivi, determina quanto costeranno e quando prevedi di pagarli; poi calcola quanto dovresti mettere da parte ogni mese. Non lasciarti indovinare, conosci il tuo budget.
- Rivedi i termini del tuo debito esistente. Questo può includere il tuo mutuo, prestiti universitari, prestiti personali (come un prestito auto) e saldi di carte di credito. Rivedi e comprendi i termini del tuo debito, incluso il tasso di interesse, il numero di anni prima che il debito venga ritirato e se il rifinanziamento o il consolidamento è saggio. Inoltre, se la tua percentuale complessiva di debito rispetto al reddito è in aumento, pianifica di adattare questo numero per adattarlo meglio al tuo reddito. È importante che tu non sia spinto oltre le tue possibilità: i costi mensili combinati dell'alloggio e i pagamenti del debito personale non dovrebbero superare circa il 36% del tuo reddito mensile lordo.
- Attenzione all'assicurazione. Monitora la tua copertura assicurativa e assicurati che sia adeguata. Ciò include l'assicurazione sulla vita, l'auto, la salute e forse anche l'assistenza a lungo termine. Se le tue dinamiche familiari sono cambiate, hai adeguato anche la tua copertura assicurativa sulla vita? Se il tuo patrimonio netto è aumentato, hai esaminato una polizza ombrello? Se hai scelto una polizza assicurativa sanitaria con franchigia elevata, hai abbastanza risparmi per coprire la tua franchigia? Queste sono tutte domande che dovrai porti.
- Impegnati con la tua pensione e le tue risorse di investimento personali. Ciò include assicurarsi di mettere da parte la giusta quantità nei piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro o nei conti pensionistici individuali e di essere consapevoli di come vengono investiti tali fondi. Se stai lavorando con un consulente finanziario, assicurati di essere in contatto regolarmente in modo che siano a conoscenza di eventuali cambiamenti nella tua carriera, famiglia e obiettivi di vita. Ciò garantirà che la tua strategia di investimento rifletta al meglio la tua situazione attuale.
È importante prendersi il tempo per concentrarsi sulle proprie finanze. Pianificalo sul calendario se aiuta perché intraprendendo alcune azioni chiave oggi, avrai un migliore controllo del tuo successo finanziario e futuro della tua famiglia.
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Kristen Fricks-Roman CFP®, CRPS®, è consulente finanziario e vicepresidente senior presso Morgan Stanley Wealth Management, Atlanta. Può essere raggiunta a[e-mail protetta].
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