Lo stress fa parte di qualsiasi lavoro, anche se ami quello che fai. Ma se sei come molti professionisti oggi, senti sempre più la pressione delle preoccupazioni finanziarie - come i costi dell'assistenza sanitaria, il debito del prestito studentesco e la mancanza di risparmi - e la porti con te sul posto di lavoro. Lo stress aggravante influisce sul benessere fisico ed emotivo e contribuisce a ridurre la produttività sul lavoro.
Ecco perché i datori di lavoro stanno lavorando con consulenti finanziari e sponsor di piani pensionistici per aiutare a istruire i dipendenti su come possono gestire meglio le proprie finanze e ridurre lo stress. Si chiama benessere finanziario e comprende l'intero quadro finanziario, dalle preoccupazioni attuali come il budget efficace e la riduzione del debito ai piani a lungo termine come il risparmio per la pensione.
come diventare una voce fuori campo
L'educazione finanziaria si sta evolvendo
Quando si trattava di istruzione sui piani pensionistici, l'approccio tradizionale era quello di fornire informazioni. I dipendenti avrebbero quindi setacciato le informazioni e avrebbero preso la migliore decisione possibile su ciò che era giusto per loro. Nel tempo, è diventato chiaro che le persone avevano bisogno di qualcosa di più delle informazioni, quindi i datori di lavoro e gli sponsor del piano hanno offerto ai dipendenti strumenti e modi per agire sulle loro decisioni. Ora le informazioni e gli strumenti non bastano per muovere l'ago verso il successo del risparmio.
L'idea di benessere finanziario è l'ultima evoluzione nel quadro più ampio della pianificazione finanziaria, perché riconosce più elementi umani coinvolti nella gestione del denaro. Questi fattori includono non solo lo stress che entra in gioco, ma anche i benefici che i consulenti finanziari e i coach offrono al processo di sviluppo ed esecuzione di un piano finanziario di successo.
Sfruttare al meglio strumenti e risorse
Se il tuo datore di lavoro offre un piano pensionistico, cerca componenti come questi (spesso offerti tramite un portale online) che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
- Iscrizione automatica e risparmio. Il tuo datore di lavoro potrebbe averti iscritto automaticamente al suo piano pensionistico. Se questo è il caso e non hai ancora iniziato a versare contributi a un 401(k) o ad altri programmi di risparmio sponsorizzati dal datore di lavoro, o se contribuisci ma non viene prelevato regolarmente dalla busta paga, potresti prendere in considerazione la possibilità di versare contributi automatici . Dovrai rivalutare e forse regolare periodicamente l'importo dei tuoi contributi per assicurarti di essere sulla buona strada con i tuoi piani a lungo termine, ma potresti essere in grado di ridurre lo stress sul tuo futuro finanziario e togliere almeno un elemento dal tuo elenco delle cose da fare se sai che i tuoi risparmi stanno crescendo senza il tuo contributo coerente.
- Strumenti di personalizzazione e budgeting. Verifica se il tuo datore di lavoro offre risorse come valutazioni online che ti mostrano dove sei finanziariamente e quali passi successivi potresti voler intraprendere. Gli strumenti di budget sono anche efficaci nell'aiutare a tenere traccia delle entrate mensili, delle spese e delle spese discrezionali, che sono tutte fondamentali per il tuo benessere finanziario. Se questi tipi di strumenti non sono disponibili al lavoro, fai una ricerca su Internet per trovarne alcuni in linea con le tue esigenze.
- Consulenza e guida da professionisti esperti. L'accesso a un consulente finanziario o a un coach può aumentare l'asticella dell'efficacia delle soluzioni finanziarie selezionate. Ad esempio, questi professionisti possono aiutarti a comprendere i principali punti di stress finanziario e come evitarli. Guarda i webinar online o i seminari in loco che il tuo datore di lavoro potrebbe offrire con i consulenti finanziari. Partecipare può ispirarti a intraprendere azioni positive con le tue finanze.
Il futuro del benessere finanziario combina l'alta tecnologia con l'high touch. Con l'aumentare della consapevolezza tra i datori di lavoro sui fattori di stress finanziario sui loro dipendenti e su come influiscono sulla produttività, saranno disponibili più soluzioni sul posto di lavoro. E, se il tuo datore di lavoro non offre ancora un programma di benessere finanziario, essere proattivo e suggerire di implementarne uno sarà di aiuto a te e ai tuoi colleghi.
Kristen Fricks-Roman è un consulente finanziario presso la divisione Wealth Management di Morgan Stanley ad Atlanta. Le informazioni contenute in questo articolo non costituiscono una sollecitazione all'acquisto o alla vendita di investimenti. Tutte le informazioni presentate sono di natura generale e non intendono fornire una consulenza di investimento personalizzata. Le strategie e/o gli investimenti a cui si fa riferimento potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori in quanto l'adeguatezza di un particolare investimento o strategia dipenderà dalle circostanze e dagli obiettivi individuali di un investitore. Investire comporta dei rischi e c'è sempre la possibilità di perdere denaro quando si investe. Le opinioni qui espresse sono quelle dell'autore e potrebbero non riflettere necessariamente le opinioni di Morgan Stanley Wealth Management o delle sue affiliate. Le informazioni qui contenute sono state ottenute da fonti ritenute affidabili, ma non ne garantiamo l'accuratezza o la completezza. Morgan Stanley ei suoi consulenti finanziari non forniscono consulenza fiscale o legale. Prima di investire, gli investitori dovrebbero considerare se le tasse o altri benefici sono disponibili solo per gli investimenti nel piano di risparmio del college 529 dello stato di origine dell'investitore. Gli investitori devono leggere attentamente la dichiarazione di divulgazione del programma, che contiene maggiori informazioni su opzioni di investimento, fattori di rischio, commissioni e spese e possibili conseguenze fiscali prima di acquistare un piano 529. È possibile ottenere una copia della Dichiarazione di divulgazione del programma dallo sponsor del piano 529 o dal proprio consulente finanziario. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC. CRC 2235406 09/18
